投信の結果をあれから見続けて感じた事と自分なりにどうして行こうか考えてみる、受け取りか再投資か？

最近またまたモチベーションが低くなってきてしまったともきんです。

新しい事をやらないと飽きてしまうのですが、新しいことに取り組むエネルギーが沸かないと言うサボり病に悩まされています。

というか、何していいのかわからなくなってきたって言うのが本音ですｗ

投信の結果を見て考える

以前は投信の結果を確認しちゃうけど、その時間は自分に必要な情報の取得に充ててはどうか？って言いましたが、やっぱり気になってしまうのが人間の性なのでしょうか？

最初はトータルリターンのみを見ていたのですが、内訳を確認してどんな動きがあるのかを見て考え行こうと思い記録とり始めたばかりですが、とりあえず自分なりに考えていこうと思います。

トータルは【７７８→７９３→１２２６→１０３６】と良い感じで上がっているのですが、各項目別に見ていくと成績の悪いのがひとつあってこれがマイナス要因になっているのがわかります。

分配金はどっちが良いのか判らなくなってきた

再投資が５銘柄で分配金の受け取りが１銘柄の設定になっているのですが、長く保有ししていればよほど損にはならないと思っていますがどうなんだろう？

自分的には小額でも良いから戻ってきた方がなんだか得な感じがしてしまうのですが、いまだにぬぐえない現金主義な感じが・・・

毎月、毎日積み立てなら再投資がなんとなく良い感じがする気もわかるのですが、積み立てでなく買付なら分配金の受け取りの方が良く思えてきました。

理由としては買い付けた物は基本的に売りを考えていないので、放置しておいた場合だと口座に勝手に入っていると嬉しいかなってっただけなのですが、問題は手数料とかがどのように扱われているのかが理解できていないのが問題なので、よくある質問から確認しておかないと・・・

同じファンドで考えてみる

この二つは上のほうが分配金の受け取り設定で、下が再投資にしてあるものです。

買い付け金額が１０００円と２０００円で買い付けた時期がずれていて、１０００円のほうが２回ほど分配されていて、２０００円のほうは１回分配されているので、分配金がほぼ同じ状態になっているのは買付金額による分配金の差だと理解しています。

１０００円で買ったものが１０９３円になっていて、分配金が１５円なのでプラス１０８円に、これは理解できるのですが、

２０００円で買ったものが２００７円になっていて、分配金が１３円で再投資なので買付金額が２０１３円になっている、でトータルがプラス７円というのが良くわかっていない。

単純に考えると、買付金額に比べるとマイナス６円になるのですが、これは再投資していると言うことで、再投資を抜いた買付と評価金額の計算になっているのかな？計算がややこしいと言うか理解できない・・・頭が混乱してくるので、暫くは様子を見て勉強して理解できるようにならなければいけないですね。

まぁ、再投資は分配金で勝手に行われているので、基本的には損していないと思うのですが、売るときの評価金額により変わるのかな？って感じています。評価金額が買付たときと同じぐらいであればきっと利益が出るはず。

調子の悪いファンドこそ、長く保有するべきなのかな？

３０００円分買ったファンドが評価金額が３０００円から２７９３円に下がっていてマイナス２０７円、分配金の２３円は再投資に回っているので累計買付金額が３０２３円になっている。

調子が悪いファンドなので切り捨てを考えた事もありますが、分配金で再投資を続けていけば評価金額下がっていっても、いつかはそれよりも上回るのではないかと思い、手放さない方向で経過を見て行きたいと思います。決して売るのが面倒などど思っていませんからね・・・すみません損するのが嫌なので切り捨てていないだけです。

他に掛かる金額にも考慮しておく

上記のファンドを例にして考えてみると、手数料が２．２％３０００円だと約６６円、信託報酬が１．４７４％３０００円だと約４４円に。

累計買付金額が増えてくると、少し変わってくるけど計算がしたいので現在の状況での計算をしてみる。

信託報酬は評価額に加味されていると言うことなので、考えなくても良いのかな？約４４円分

手数料は売った時に掛かってくるので、その時に買い付けている金額によって変わってくるが多少変動するので微々たる差だと思うけど・・・しかし２．２％かぁ、良く見て買付しなかったからなんですが、こういった手数料が少ない方が良いに越したことはないかと。

最後に

結局分配金は受け取りか再投資か自分の中での結論が明確に出なかったので、新たに２つファンドを追加して受け取りにしてみた時にどうなのかを再考察していこうと思います。

なんとなく、単発の買付けなら受け取りの方が自分的には嬉しい感じになりそう。積み立てでいくなら、再投資が良いと思っていますが、あくまでへそくりを少しでも増やしてみようと思っているので、受け取りが良いかなぁって。

投信を始めて約３ヶ月経ちましたが、始めた頃よりも少し理解出来てきていると、振り返って感じました。

• 投信に興味あるけどわからないからやめておこう
• 小額投資だけど大丈夫なのかな
• 勉強しなきゃいけないから、めんどくさいなぁ
• 損したらどうしよう
• 口座とか開設めんどくさいなぁ

って不安に感じて動き出さないのは、結果も何も出ないのでとりあえず失敗して当たり前って思って行動してみるのがいいかと思います。

失敗する事を望む訳ではないですが、失敗しないでいきなり上手くいった事って人生の中でどれだけありますか？私には記憶を探ってもいきなり上手くいった事なんてほぼ無いです。あってもその後にすぐ失敗して上手くいかなくなってしまうことが・・・

何事も失敗してそこから学ぶ事があって、上手くなっていくものだと思うので、失敗を恐れずに行動してみてはいかがでしょうか？あと失敗しても良いように小額で経験値を積んでいくと思って始めてみるのもありでは？

いろんなサイトで学んだ事がその時にはなんとなくしか理解できなかったけれども、最近はすこしずつだけど理解できるようになってきたので、少しずつ進歩しているんだと思って頑張っています。

あくまで個人的意見なので、参考程度にお考えください

最後までお読みいただきありがとうございました。

でわでわっ